Dobra wiadomość dla osób spłacających kredyty w złotówkach
[26.02.2009] Trwa kolejne w tym roku posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej (RPP). Ekonomiści oczekują, iż dojdzie do kolejnego obniżenia stóp procentowych, lecz jego zasięg powinien być mniejszy od poprzedniego. Pod koniec stycznia RPP obniżyła stopę referencyjną aż o 75 punktów bazowych, do poziomu 4,25 procent, od listopada ubiegłego roku spadła ona w sumie o 175 punktów.
Za tym poszły zmiany stawek WIBOR. Ten najpopularniejszy – trzymiesięczny – spadł z poziomu 6,8 proc. do okolic 4,7 procent. To bardzo dobra wiadomość dla osób spłacających kredyty w złotówkach, bo obniżenie stóp procentowych ma – w lwiej większości przypadków – przełożenie na niższe raty. Ale cieszyć powinni się też ci, którzy kredyt dopiero zamierzają wziąć, bo niższe oprocentowanie to wyższa zdolność kredytowa. Sprawdziliśmy, jak zmieniła się ona w 10 przykładowych bankach.
Dla potrzeb symulacji założyliśmy, że o kredyt hipoteczny ubiega się młode małżeństwo Kowalskich z dzieckiem, zarabiające 6 tys. zł netto (czyli około 8,4 tys. brutto). Okazuje się, że nie wszystkie instytucje równo traktują zmiany stóp. Najbardziej konserwatywny z przebadanych przez nas banków jest Invest-Bank, który takiej rodzinie w listopadzie mógł dać tylko 241,4 tys. zł kredytu, a trzy miesiące później zaledwie 253,6 tys. złotych. To wzrost zdolności o 5 procent.
Na przeciwnym biegunie jest Bank BGŻ, który już na początku listopada był skłonny pożyczyć Kowalskim na zakup mieszkania pół miliona zł, a po zmianach oprocentowania suma ta wzrosła aż to 600 tysięcy złotych. Z kolei, jeśli chodzi o procentową zmianę zdolności kredytowej, najkorzystniej dla klientów zmieniło się to w Fortis Banku Polska, w którym Kowalscy dostaną aż 25 proc. większy kredyt niż w listopadzie.
Podsumowując: zmiana przez RPP stopy referencyjnej o 1,75 punktów procentowych pociągnęła za sobą obniżenie WIBOR-u 3-miesięcznego o 2,1 p.p., a to spowodowało podwyższenie zdolności kredytowej Polaków średnio o 18-19 procent.
| ZAŁOŻENIA SYMULACJI: |
| małżeństwo 2+1 o łącznych dochodach |
| 6000 zł netto (8420 zł brutto) |
| WIBOR 3M: | XI 2008 – 6,84% | stopa ref. | XI 2008 – 6,00% |
| II 2009 – 4,74% | NBP: | II 2009 – 4,25% | |
| (różnica -2,1 pp) | (różnica -1,5 pp) |
| bank | XI 2008 | II 2009 | zmiana wart. | zmiana proc. |
| Invest-Bank | 241 433,95 | 253 648,67 | 12 214,72 | 5,06% |
| DnB Nord | 296 405,00 | 353 920,00 | 57 515,00 | 19,40% |
| PKO BP | 315 550,00 | 376 883,00 | 61 333,00 | 19,44% |
| ING Bank | 347 785,00 | 415 418,00 | 67 633,00 | 19,45% |
| Lukas Bank | 353 725,01 | 423 313,79 | 69 588,78 | 19,67% |
| Nordea | 390 718,25 | 461 290,04 | 70 571,79 | 18,06% |
| Fortis Bank | 403 112,49 | 505 045,57 | 101 933,08 | 25,29% |
| Polbank | 406 147,00 | 475 767,00 | 69 620,00 | 17,14% |
| Bank Pekao | 420 932,76 | 503 743,41 | 82 810,65 | 19,67% |
| Bank BGŻ | 501 238,38 | 599 847,66 | 98 609,28 | 19,67% |
| średnia | 367 704,78 | 436 887,71 | 69 182,93 | 18,29% |
| średnia (bez max i min) | 366 796,94 | 439 422,60 | 72 210,19 | 19,06% |
Marcin Krasoń, analityk Open Finance
>>> POWRÓT
do zestawienia analiz ekonomicznych Skarbiec.Biz
