Droga do własnego M
[28.08.2008] Dla wielu spośród nas zakup własnego mieszkania jest celem priorytetowym. W większości przypadków jest to proces wymagający pozyskania zewnętrznych źródeł finansowania, najczęściej kredytu bankowego. W celu znalezienia najlepszego rozwiązania przeszukujemy oferty banków, korzystamy z pomocy wyspecjalizowanych w tym zakresie firm doradczych, śledzimy rynek mieszkaniowy.
Równie skrupulatnie jak wybraną nieruchomość powinniśmy przeanalizować ofertę przyszłego kredytodawcy. Zmieniające się otoczenie makroekonomiczne (wzrost stóp procentowych, inflacja, wahania kursów walut itp.) nakazuje zachowanie zdrowego rozsądku. Pozornie błahe aspekty kredytowania mogą mieć znaczący wpływ na przyszły budżet rodzinny.
Aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek, należy poddać ocenie takie elementy kredytu jak jego oprocentowanie, okres spłaty, prowizja za udzielenie, koszt wcześniejszej spłaty, możliwość bezpłatnego przewalutowania, kwota kredytu o jaką możemy się starać w konkretnym banku itp.
Dla wszystkich poszukujących ciekawej propozycji hipotecznych produktów kredytowych, pomocny może stać się ranking najpopularniejszych aktualnie kredytów dostępnych na rynku i banków kredytujących.
Bank | Oprocentowanie kredytu (%) | Okres spłaty (w latach) | Prowizja za udzielenie kredytu (%) | Koszt wcześniejszej spłaty (%) | |||
PLN | CHF | EUR | USD | ||||
Bank Millennium | 7,15-8,50 | 3,49-4,89 | 5,65-7,05 | 3,48-4,88 | 50 lat w PLN | Max. 1,5 | Do 2 |
mBank | 7,54-11,74 | 3,68-5,68 | 5,36-7,46 | 3,36-6,26 | 30 | Brak | Brak |
PKO BP SA | 5,32-7,03 | 3,45-5,74 | 5,14-6,88 | 6,98-8,97 | 40 | Max. 3,5 | 1,50 |
Ge Money | 7,11-9,7 | 3,5-6,4 | 5,58-8,5 | 3,48-6,4 | 40 lat w PLN | 0-2,9 | 0-2 |
DomBank | Od 7,55 | Od 3,36 | Od 5,95 | Od 3,41 | 30 | 0-4,5 | kwota kredytu wg wart. umowy x 0,1% x (liczba mies. stanowiąca 1/3 okresu kred. – liczba mies. do dnia dokonania 90% spłaty od dnia uruch. kr. /I transzy kr.) |
Z analizy danych zawartych w tabeli jasno wynika, jak bardzo różnorodna jest oferta banków (choć wymieniono w niej tylko kilka propozycji) i jak czujnie należy śledzić zależności pomiędzy oprocentowaniem, okresem kredytowania i wszelkimi innymi kosztami związanymi z jego późniejszą obsługą.
Decydując się na niższe oprocentowanie banki zazwyczaj proponują kredytobiorcy opłatę za rozpatrzenie wniosku i udzielenie kredytu, aby w ten sposób zrekompensować sobie obniżoną marżę kredytową. Brak opłaty za tę czynność może w przyszłości skutkować natomiast konicznością uiszczenia opłaty za przewalutowanie kredytu czy jego wcześniejszą spłatę.
W wielu ofertach kredytowych można spotkać się z koniecznością przedstawienia dodatkowych zabezpieczeń (oprócz podstawowego – hipoteki), na przykład w postaci cesji z polisy ubezpieczeniowej na życie (tak jak w Millennium Bank), ubezpieczenia od utraty pracy (DomBank), czy przejściowego zabezpieczenia kredytu od momentu ustanowienia hipoteki.
Każdy, kto poszukuje kredytu szytego na miarę własnych możliwości, może skorzystać z przysługującego mu prawa negocjacji warunków kredytowania w zakresie zależnym od preferencji zainteresowanego. Każdy bank, ceniący sobie kilkudziesięcioletnią współpracę z potencjalnym Klientem, z pewnością wykorzysta swoją elastyczność do osiągnięcia wspólnego celu.
Reasumując, poddając analizie Bank – kredytodawcę i jego ofertę, nie można zapomnieć o powyższych aspektach. W ostatecznym rozrachunku złożą się one na "produkt doskonały", który pozwoli kredytobiorcy na spokojny sen przez 20-30 kolejnych lat jego życia.
Sebastian Saliński
Analityk Gold Finance
O Gold Finance
Gold Finance jest firmą doradczą pomagającą Klientom w wyborze najkorzystniejszego kredytu spośród szerokiej oferty dostępnej na rynku. Specjalizuje się również w wyborze odpowiednich dla Klienta form lokowania i inwestowania pieniędzy, ubezpieczeń na życie oraz leasingu. Kapitał Gold Finance jest w 100% pochodzenia polskiego, co umożliwia prowadzenie usługi niezależnego doradcy, działającego zgodnie z potrzebami Klienta, a nie potrzebami korporacji.
Profesjonalizm Gold Finance oparty jest przede wszystkim na wiedzy doradców, którzy swoje wieloletnie doświadczenie zdobywali w bankach i wiodących instytucjach finansowych. Gold Finance mając na uwadze pełną dostępność oraz satysfakcję Klienta z proponowanych usług, w planach na najbliższe 3 lata przewiduje otwarcie 30 biur na terenie Polski oraz poszerzenie kadry o 500 aktywnych Doradców Finansowych do dyspozycji Klientów.
W styczniu 2007 roku Gold Finance zostało wyróżnione tytułem Euromarka za zapewnianie kompleksowej obsługi Klientów
we wszystkich obszarach. Doradca Gold Finance został również przyjęty do elitarnej organizacji Million Dollar Round Table, która zrzesza 1% najlepszych profesjonalistów z branży doradztwa finansowego z 76 krajów. Firma Gold Finance należy do Związku Firm Doradztwa Finansowego zarejestrowanego w 2008 roku. ZFDF zostało stworzone przez 10 największych firm doradztwa finansowego w Polsce, które łącznie realizują 80% sprzedaży produktów finansowych.
