"Lokata elastyczna" w Expander

[10.06.2008] "Lokata Elastyczna" to  nowa oferta inwestycyjna dostępna wyłącznie dla klientów Expandera, przygotowana przez towarzystwo ubezpieczeniowe Gerling Polska. Jej najważniejsze cechy to szeroka gama dostępnych funduszy, możliwość wypłaty środków w każdej chwili bez dodatkowych opłat.

W ramach Lokaty Elastycznej inwestor ma do wyboru 29 funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez sześć TFI  (DWS Polska TFI , BPH TFI, Union Investment TFI, Skarbiec TFI, ING TFI, SEB TFI) oraz  trzy ubezpieczeniowe fundusze Gerlinga. Dzięki "opakowaniu" ich w formę prawną polisy na życie, środki między funduszami można przenosić bez konieczności opłacania podatku Belki oraz bez dodatkowych prowizji.

Dla przykładu - przy założeniu, że wpłacamy 10 tys. zł na 20 lat, stopa zwrotu wyniesie 10 proc. rocznie i co roku będziemy dokonywać zmiany portfela (np. przeniesienie środków z funduszu akcji do funduszu obligacji), po 20 latach otrzymujemy:

1. 56 392 zł (konwersje  bez podatku Belki)
2. 47 480 zł (konwersje z podatkiem Belki)

Dodatkowo oszczędności zgromadzone na lokacie można przekazać innej osobie bez podatku od spadków i darowizn. Są one też częściowo zwolnione z egzekucji komorniczej. Najważniejszą cechą Lokaty Elastycznej jest jednak możliwość wycofania wpłaconych pieniędzy w każdej chwili bez żadnych opłat.

Jeśli inwestor zdecyduje się samodzielnie dokonywać wyboru funduszy w ramach Lokaty Elastycznej nie poniesie także dodatkowych kosztów zarządzania pobieranych przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Opłata na poziomie 2,8 proc. w skali roku pobierana jest wówczas, gdy budowanie portfela funduszy powierzymy specjalistom z Union Investment TFI. - W ramach ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych dodatkowe opłaty za zarządzanie, pobierane ponad to, co naliczają same fundusze inwestycyjne dostępne w ofercie, są z najistotniejszym kosztem, gdyż na bieżąco obniżają rentowność inwestycji - mówi Michał Kowalski, Analityk w firmie Expander.

Minimalna wpłata w ramach Lokaty Elastycznej to 10 000 zł. Umowa zawierana jest na 5 lat, przy czym nie ma żadnych ograniczeń co do wcześniejszej wypłaty środków.

[Na podst. informacji prasowej Expander]

Doradztwo Skarbiec.Biz oferuje usługi w zakresie porad prawnych.

Portal Skarbiec.Biz jest największym w Polsce portalem finansowym, który zachowuje pełną niezależność od banków, firm inwestycyjnych i instytucji kredytowych.


Skarbiec.Biz nie jest podmiotem powiązanym Polskiej Korporacji Finansowej Skarbiec, TFI Skarbiec, ani PTE Skarbiec-Emerytura.