Po raz drugi wspomagamy w wyborze kredytobiorców zmuszonych ubezpieczyć mieszkanie będące zabezpieczeniem długu wobec banku. Choć klient ma obowiązek kupić polisę, to prawie zawsze może samodzielnie wybrać firmę, która obejmie jego majątek ochroną. Różnice w cenach ofert są znaczące.

W poprzednim miesiącu sprawdzaliśmy ceny ubezpieczenia dla nowych mieszkań w małych miejscowościach położonych nieopodal dużego miasta. Tym razem małżeństwo trzydziestolatków przymierza się do kupna mieszkania od dewelopera w około 150-tysięcznym mieście. To kryterium mogłoby spełniać Opole lub Płock i właśnie dla tych miejscowości sprawdzono ceny polis. O ile trzeba będzie powiększyć koszt kredytu zaciąganego na zakup mieszkania?

Cel: proste ubezpieczenie do kredytu

Zakładamy, że klienci banku postawili na ubezpieczeniowe minimum. Decydują się jedynie na ochronę mienia od ognia i innych zdarzeń losowych oraz, dodatkowo, na OC w życiu prywatnym, by nie pokrywać z własnej kieszeni ewentualnych strat wyrządzonych sąsiadom. Zarówno badane tu Opole, jak i Płock w przeszłości dotykała powódź, dlatego kredytobiorcy chcą się zabezpieczyć również na wypadek wielkiej wody.

Ubezpieczane mieszkanie ma 65 mkw., jest warte 350 tys. zł i pozbawione zabezpieczeń, za wyjątkiem domofonu. Inne parametry nieruchomości opisano w tabeli.

Różne miasta mogą oznaczać tę samą cenę

Każdy punkt na mapie Polski dla ubezpieczyciela oznacza inny poziom ryzyka. W związku z tym wysokość składki za ubezpieczenia takich samych lokali, ale położonych w innych miastach, mają prawo się różnić. Postawienie w jednym szeregu Opola i Płocka pokazuje jednak, że nie jest to reguła. W opinii większości towarzystw obie lokalizacje są na tyle podobne, że w każdej z nich za polisę na takie samo mieszkanie płaciłoby się jednakową kwotę. Tylko cztery firmy zróżnicują składkę, trzy z nich na niekorzyść Opola. W Liberty Direct, Link4 i Warcie ubezpieczenie kosztuje tam o kilkadziesiąt złotych więcej, niż kosztowałoby w podobnym mieście niedaleko Warszawy. W InterRisk sytuacja jest odwrotna.

Płacisz w ratach, płacisz więcej

Kilkusetzłotowy wydatek bywa zbyt dużym obciążeniem kieszeni jak na jeden raz, dlatego klienci chętnie korzystają z płatności w ratach. Za tę wygodę prawie zawsze trzeba zapłacić. Tylko w przypadku BRE Ubezpieczenia ta kwestia nie gra roli - produkt skonstruowano tak, że wszyscy płacą w 12 miesięcznych ratach. Inne towarzystwa różnicują cenę - za rozłożenie całej płatności na dwie raty najmniej, bo 9 zł, policzy Generali. Poniżej 20 zł dopłacimy również w Benefii, Concordii, InterRisk, Link4 (w wariancie dla Opola) i w Warcie (wariant dla Płocka). Pozostałe firmy za ratalną płatność podniosą cenę o 20, 30, a nawet - jak w przypadku PTU - 40 zł.

Nie zawsze dostaniesz to, co chcesz

Źródło: ubezpieczyciele, Bankier.pl - grudzień 2011

Podobne odgórne ustalenia mogą dotyczyć sum ubezpieczenia (SU). Wnioskowanie o OC z sumą gwarancyjną na 50.000 zł nie wszędzie zakończy się sukcesem. W Allianz, Benefii i Concordii SU dla tego ubezpieczenia jest dwukrotnie wyższa, w Liberty Direct z kolei można ubezpieczyć się od odpowiedzialności cywilnej na 20.000 zł.

Gdzie najtaniej, gdzie najdrożej

Dla wskazanych w tym miesiącu założeń najtańsze ubezpieczenie opolanin kupiłby w BRE Ubezpieczenia, ale uwaga - podana cena dotyczy klientów mBanku i MultiBanku. Najtańszą, ale niezależną od związku z bankiem polisę zaoferowała Concordia (257 zł), niewiele droższą TUW Pocztowe (306 zł), Generali (314 zł) czy Benefia (321 zł). W wariancie dla Płocka, gdzie polisę już za 257 zł oferuje Concordia, grupa najtańszych powiększa się dodatkowo o Link4 (315,70 zł).

BRE to nie jedyny ubezpieczyciel, który faworyzuje czy - jak kto woli - nagradza klientów banków. Również InterRisk i Warta zastrzegły, że klientom współpracujących instytucji proponują niższą składkę. O tego rodzaju zależność zawsze warto pytać ubezpieczyciela lub kredytodawcę, nigdy jednak sięgać po pierwszą ofertę bez porównania jej z innymi.

Malwina Wrotniak
analityk Bankier.pl

źródło: Bankier.pl