Polisy inwestycyjne vs fundusze inwestycyjne
[30.05.2012] Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe są w ostatnim czasie bardzo popularnym sposobem na oszczędzanie. Tego rodzaju produkty posiadają zarówno element inwestycyjny, jak i polisę na życie.
Polisy inwestycyjne są produktem bardzo podobnym do funduszy inwestycyjnych. Zasadniczą różnicą jest to, że ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe inwestują w fundusze inwestycyjne. Jest to produkt długotrwałego i systematycznego oszczędzania, dodatkowo gwarantujący polisę na życie. Najczęściej można ją założyć w Towarzystwach Ubezpieczeniowych. Opłaty za założenie takiego produktu to głównie prowizja za zarządzanie oraz opłata pobierana od wpłaconej składki. Składkę należy odprowadzać regularnie.
Za wpłacone pieniądze kupuje się fundusze inwestycyjne. Można inwestować w fundusze różnych firm – pod tym względem polisa inwestycyjna jest bardzo elastyczna. W większości w ofercie znajdują się bezpieczne fundusze, które gwarantują określoną stopę zwrotu, bądź inwestują w obligacje. W pierwszych latach możliwość wybierania środków zgromadzonych na polisie jest bardzo ograniczona. Dodatkowo ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy gwarantuje odprowadzenie części składki, najczęściej minimalnej, na ubezpieczenie na życie. W przypadku wypadku lub zgonu – wypłacone zostanie odszkodowanie lub świadczenie na rzecz rodziny.
Niewątpliwą zaletą polis inwestycyjnych jest zwolnienie ewentualnego odszkodowania z podatku od spadku i darowizny. Ponadto w momencie, gdy klient przenosi środki pomiędzy poszczególnymi funduszami nie jest zobowiązany do odprowadzania podatku Belki, tak jak ma to miejsce w przypadku funduszy inwestycyjnych.
Podatek od zysków kapitałowych zapłacimy w momencie, gdy oszczędzający całkowicie wycofa środki z polisy. Pomimo rosnącej popularności tego rozwiązania – polisy inwestycyjne są jeszcze dość drogą formą oszczędzania. Ich głównymi zaletami są elastyczność oszczędzania oraz ochrona życia. Dodatkowym atutem jest możliwość zarządzania środkami zgromadzonymi na funduszach i bieżącą kontrolę rachunku poprzez aplikację w Internecie.
Treści dostarcza Finansosfera.pl
