MdM to o 8 mkw. większe mieszkanie
[30.07.2014] Maksymalna kwota dopłaty jaką może uzyskać osoba posiadająca dziecko i korzystająca z programu "Mieszkanie dla młodych" wynosi 41 774 zł. W praktyce oszczędności jakie może przynieść rządowe wsparcie są jednak znacznie większe.
Dzięki dopłacie można zaciągnąć mniejszy kredyt, a tym samym płacić niższe odsetki. Z wyliczeń Expandera wynika, że łączne korzyści z MdMu mogą sięgać nawet 76 000 zł, natomiast w przypadku takiego samego kosztu kredytu zyskamy mieszkanie większe o 8 mkw.
O programie "Mieszkanie dla młodych" mówi się wiele złego, m.in. że zakłóca równowagę na rynku nieruchomości. Dla przykładu może wywoływać wzrost cen mieszkań, jeśli w danym regionie limit zostanie ustawiony na zbyt wysokim poziomie. Zwodnicze może być również jego działanie tam, gdzie limit cen jest niski. W takiej sytuacji nieliczne mieszkania spełniające warunki programu można kupić wyłącznie w mało atrakcyjnych lokalizacjach. W rezultacie młodzi dostają dopłatę, ale później tracą czas i pieniądze na dojazdy do pracy czy dowóz dzieci do przedszkoli i szkół. Warto jednak podkreślić, że niedoceniany program, posiada także niemałe zalety.
Korzyści wynikające z MdM-u są znacznie większe niż tylko możliwość uzyskania 10%, 15% czy 20% dopłaty. Załóżmy, że młode małżeństwo posiadające dziecko chce kupić mieszkanie o powierzchni 50 mkw za cenę równą limitowi obowiązującemu w danym mieście. Dodajmy również, że mają oszczędności potrzebne na pokrycie minimalnego wymaganego wkładu własnego, czyli 5% wartości mieszkania. W takiej sytuacji mogą więc zaciągnąć zwykły kredyt lub kredyt preferencyjny w ramach rządowego programu.
Suma rat mniejsza nawet o 76 000 zł
Jeśli nasza przykładowa rodzina wybierze kredyt preferencyjny, otrzyma 15% dopłaty (dla Warszawy będzie to aż 41 774 zł). Na tym korzyści się jednak nie kończą. Dzięki wsparciu finansowemu mogą kupić wymarzone mieszkanie zadłużając się na mniejsza kwotę. W rezultacie zapłacą także mniejsze odsetki. Dla przykładu, korzystając ze zwykłego kredytu, na zakup mieszkania w Warszawie przy 5-procentowym wkładzie własnym musieliby pożyczyć aż 249 000 zł. W przypadku "Mieszkania dla młodych" kwota kredytu wyniesie natomiast 207 500 zł.
Dopłata daje jeszcze jedną korzyść. W omawianym przypadku, posiadając minimalny wkład własny, można otrzymać kredyt z dość wysoką marżą, co przełoży się na jego oprocentowanie. Tymczasem po połączeniu posiadanych oszczędności z dopłatą, wkład własny rodziny posiadającej przynajmniej jedno dziecko wyniesie już aż 20%. To z kolei pozwoli uzyskać znacznie niższą marżę, wynoszącą przeciętnie ok. 1,78%. Dla porównania przy minimalnym wkładzie wzrasta do ok. 2,14%. Po połączeniu dwóch wymienionych elementów – niższej kwoty kredytu oraz niższej marży – okazuje się, że przez 25 lat spłaty kredytu dzięki programowi MdM można sporo zaoszczędzić. W przypadku Gdańska będzie to 71 000 zł, Poznania – 74 000 zł, a Warszawy – nawet 76 000 zł.
Różnice w kwotach kredytu i ich koszcie
Miasto | Kwota kredytu MdM | Kwota kredytu zwykłego | Różnica |
Wrocław | 202 740 zł | 236 719 zł | 63 260 zł |
Łódź | 165 837 zł | 199 227 zł | 61 413 zł |
Kraków | 169 786 zł | 203 971 zł | 62 875 zł |
Warszawa | 207 479 zł | 249 253 zł | 76 834 zł |
Poznań | 200 033 zł | 240 308 zł | 74 076 zł |
Gdańsk | 192 415 zł | 231 156 zł | 71 255 zł |
Dotyczy zakupu mieszkania o powierzchni 50 mkw za cenę równą limitowi w danym mieście,
przy założeniu posiadania wkładu własnego na poziomie 5% oraz spłacie zobowiązania przez 25 lat.
MdM to o 8 mkw. większe mieszkanie
Nasza przykładowa rodzina może też podejść do kwestii zakupu mieszkania w inny sposób. Dzięki dopłacie może sobie pozwolić na większe mieszkanie. Jeśli ich bowiem stać na ratę zwykłego kredytu wynoszącą np. w Warszawie 1 676 zł, to mogą zapłacić tyle samo za kredyt preferencyjny zaciągnięty na zakup większego mieszkania. W tym przypadku korzyść liczona w dodatkowych metrach mieszkania będzie dokładnie taka sama we wszystkich miastach i wyniesie ok. 8 metrów kwadratowych. Jest ona wszędzie taka sama choć ceny w tych miastach są różne. Dzieje się tak dlatego, że dopłata i przyjęty przez nas wkład własny są liczone jako procent od ceny mieszkania. Tak więc tam, gdzie ceny są wyższe, dopłata jest również wyższa. W przeliczeniu na dodatkową powierzchnie daje więc taki sam wynik.
Jarosław Sadowski
Główny Analityk firmy Expander
Na podst. informacji prasowej Expandera