Komentarze i porady Money Expert

[03.12.2007] Ochrona oszczędności i inwestowania w dobie rosnącej inflacji
Warren Buffet, najbogatszy na świecie inwestor giełdowy, zapytany, kiedy warto jest inwestować - odpowiedział, że zawsze, kiedy tylko posiada się kapitał.

[25.08.2007] Wpływ funduszy inwestycyjnych na polską giełdę
Gigantyczne strumienie pieniędzy Polaków poprzez fundusze inwestycyjne płyną z lokat bankowych na warszawską giełdę. Trudno określić czy to przejaw dojrzałości inwestycyjnej i finansowej, "owczy pęd", czy może jeszcze coś innego. Wygląda na to, że Polacy pokochali fundusze, a raczej zaufali roztaczanym przez nie obietnicom krociowych zysków - ponad trzy czwarte nowych wpłat trafia do najbardziej ryzykownych funduszy inwestujących głównie w akcje giełdowych spółek

[18.07.2007] Ubezpieczenia i kredyty na wakacje
Lato to czas urlopów, podróży i przede wszystkim większych niż zwykle wydatków - za przyjemności należy bowiem zapłacić. Wiele banków, wychodząc naprzeciw potrzebom finansowym i chcąc przypomnieć klientom o swojej ofercie kredytowej, przygotowuje specjalne produkty, które mogą okazać się przydatne w realizacji planów wakacyjnych. Oferta kredytów wakacyjnych jest naprawdę bogata. Ale czy rzeczywiście najlepsza? Alternatywą dla "sezonówek" może być bowiem kredyt odnawialny w ROR bądź sfinansowanie wakacji z rachunku karty kredytowej (aby kredyt był rzeczywiście tani, należy jednak w odpowiednim czasie spłacić całe zadłużenie).

[13.07.2007] Wakacje od kredytu
Wakacje to okres przyjemności i odpoczynku. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów, banki proponują wakacje od kredytu hipotecznego. Nie oznacza to jednak, że można z nich skorzystać jedynie w sezonie urlopowym. To określenie na czasowe zwolnienie z płatności kredytowych, np. w momencie trudnej sytuacji finansowej.

[21.06.2007] Kredyt na zakup działki
W przeciągu ostatniego roku znacznie wzrosła liczba transakcji kredytowych na sfinansowanie zakupu działek budowlanych i rolnych oraz domów. O ile poprzednie dwa lata to głównie transakcje związane z zakupem mieszkań, tak teraz przy wygórowanych cenach lokali mieszkalnych większość osób myślących o nowym miejscu zamieszkania kupuje bądź gotowe domy, bądź działki z zamiarem budowy. Wynika to z prostego przeliczenia - cena około 50 m2 mieszkania np. w śródmieściu Krakowa równa jest cenie zakupu działki w dość atrakcyjnej okolicy i budowy średniej wielkości domu.

[09.06.2007] Lokata czy fundusz?
Kiedy zdecydowaliśmy się już na zainwestowanie swoich środków pieniężnych w lokatę terminową lub fundusz inwestycyjny, kolejnym dylematem jest wybór pomiędzy tymi produktami. Podjęcie decyzji ułatwi nam poznanie różnic, jakie istnieją pomiędzy nimi, a te wynikają przede wszystkim z ich konstrukcji.

[04.06.2007] Mieszkanie czy dom pod miastem - co bardziej się opłaca?
" Boom mieszkaniowy" to określenie, które w ostatnich dwóch latach stało się powszechne i wszystkim znane. Wiąże się to niewątpliwie z niespotykaną do tej pory dynamiką wzrostu cen na rynku nieruchomości. W związku z tym, że koszt kupna przysłowiowego "M" zbliżył się do kosztu budowy domu, warto zastanowić się, który ze sposobów na realizację marzeń o własnym kącie jest lepszy.

[22.05.2007] Jak uzyskać kredyt na zakup powierzchni komercyjnej?
Jeżeli prowadzimy firmę i chcielibyśmy na kredyt kupić lokal przeznaczony pod naszą działalność, czeka nas nie lada wyzwanie. Uzyskanie takiego kredytu jest łatwiejsze od pozyskania funduszy ze zwykłego kredytu gospodarczego, ale znacznie trudniejsze niż przy kredycie hipotecznym. Banki bardzo ostrożnie podchodzą do kredytowania zakupu lokali użytkowych, ponieważ płynność tego typu nieruchomości jest nieporównywalnie mniejsza niż płynność mieszkań.

[15.05.2007] O czym warto pamiętać inwestując w grunty rolne?
W ostatnim czasie bardzo wzrosła popularność działek rolnych. Zakup ziemi można traktować jako lokatę kapitału. Dla ludzi, których nie przerażają formalności, jest to dobry sposób na zakup działki, która w przyszłości posłuży pod budowę domu. Ziemia rolna bywa kilkukrotnie tańsza od tej przeznaczonej pod budownictwo. Inną zaletą takiej inwestycji jest niższy podatek pobierany od gruntów rolnych. Może być on mniejszy nawet kilka razy. Jednak uzyskanie kredytu na zakup działki rolnej nie jest prostą sprawą.

[11.05.2007] Spadek dolara
Dzisiejsze sesje na rynkach walutowych rozpoczęły się od kontynuacji trendów z dnia poprzedniego. Ale po publikacji danych z USA o poziomie inflacji cen producentów - PPI w kwietniu (0,7% wobec szacowanych 0,5%) oraz spadku o 0,2% sprzedaży detalicznej w kwietniu (wobec szacowanego wzrostu o 0,4%), wartość amerykańskiej waluty znacznie spadła. O godz. 16:10 za dolara płacono 2,7823 zł, a za euro 3,7590 zł. Kurs eurodolara osiągnął natomiast wartość 1,3506 USD/EUR.

[08.05.2007] Jak korzystać z kart płatniczych zagranicą?
Większość z nas posiada karty płatnicze lub kredytowe wydawane przez krajowe banki i z reguły nie mamy problemów z dokonywaniem przy ich użyciu płatności w Polsce. Kiedy jednak wybieramy się za granicę, warto zastanowić się, w jaki sposób operatorzy kart płatniczych rozliczą transakcje dokonane zagranicą. Od tego zależeć będzie, jak przeliczane będą na złote nasze rachunki i ile przyjdzie nam zapłacić za dokonane za granicą zakupy.

[07.05.2007] Złoty wciąż na majówce
Nowy tydzień przyniósł częściowe odrobienie zeszłotygodniowej obniżki wartości euro względem dolara. Obecnie wspólną walutę zaczęły wspomagać spekulacje o rychłym podniesieniu stóp przez Europejski Bank Centralny (jeszcze w maju lub - co wydaje się bardziej prawdopodobne - w czerwcu). Z kolei środowe posiedzenie amerykańskiego FED-u nie powinno przynieść zmian stóp procentowych w USA jednakże bardzo ważny będzie komentarz po posiedzeniu. Wielu inwestorów sądzi, że pojawi się w nim sugestia, że spowolnienie gospodarki w USA wymaga obniżenia kosztów kredytu. Byłaby to wyraźna zapowiedź obniżki stóp w Stanach Zjednoczonych. O godz. 16:00 kurs eurodolara wynosił 1,3617 USD/EUR. Na rynku złotego wciąż panowała weekendowa atmosfera, co skutkowało niewielkimi wahaniami kursów. PLN/USD poruszał się w zakresie 2,7450 - 2,7550, natomiast kurs PLN/EUR w zakresie 3,7400 - 3,7500.

[18.04.2007] Kredyty hipoteczne - sytuacja na rynku
Obecna sytuacja na rynku kredytów hipotecznych nie ułatwia sformułowania jednoznacznych prognoz rozwoju tego rynku. W okresie ostrej rywalizacji banków o klientów hipotecznych w latach 2005-2006, promocja goniła promocję, a oferty zmieniały się dosłownie co miesiąc. Punktem kulminacyjnym była histeria wokół rekomendacji "S" i ograniczenia dostępności kredytów walutowych, które banki wykorzystały skrzętnie do granic swych możliwości (w niektórych na decyzję kredytową trzeba było czekać ponad 2 miesiące). Obecnie rynek kredytów hipotecznych jest spokojniejszy. Daje się wręcz zaobserwować jego dryfowanie. Nie zareagował bowiem na kolejny pretekst do zorganizowania nagonki, jakim było zakończenie ulgi odsetkowej z końcem ubiegłego roku.

[16.04.2007] Dobre informacje dla złotego
Dziś na rynku pojawiło się kilka pozytywnych dla naszej waluty informacji. Pierwsza jest taka, że po trzech miesiącach roku deficyt budżetowy wyniósł zaledwie 16% planowanej kwoty. Drugą natomiast przekazał szef NBP, który wyraził opinię, że wysoki wzrost gospodarczy utrzymywać się będzie jeszcze przez kilka dobrych lat, co potwierdza stanowisko ministerstwa finansów. Dziś nasza waluta po porannym osłabieniu zdołała po południu odrobić straty, by zakończyć dzień na poziomach podobnych do notowań porannych - dolar kosztował 2,82 zł, euro 3,8220, frank zaś oscylował pod koniec dnia w okolicach 2,3250 zł. Do dawno niespotykanej sytuacji doszło natomiast na rynku dolar/funt brytyjski, gdzie 1 funt kosztował 1,9940 USD - tak niska wartość dolara ostatnio notowana była w 1992 roku.

[13.04.2007] Dolar najsłabszy od 1996 roku
Na dzisiejsze notowania walut miały wpływ dane makroekonomiczne z USA (inflacja) i Polski (rachunek obrotów bieżących i inflacja za marzec). Cena dolara spadała przez cały dzień z wczorajszego poziomu 2,8460 zł do 2,8250 zł o godzinie 16:00 (najniższego od 1996 roku), co jak się wydaje nie jest końcem spadków tej waluty. Euro dziś w trakcie dnia zyskiwało, aby po 14:00 znacznie stracić z poziomu 3,8430 zł do 3,8280 zł. Analogiczną sytuację obserwowaliśmy z frankiem szwajcarskim, który z poziomu 2,3500 zł o 14:00 spadł do 2,3370 zł.Wszystkie te zmiany kursów spowodowane były pozytywną informacją o deficycie obrotów bieżących w Polsce, który wyniósł 424 mln euro wobec oczekiwanych 850 mln euro. Tak dobre dane zneutralizowały na rynku walutowym informacje o inflacji r/r za marzec na poziomie 2,5% wobec przewidywanej 2,4%.Dolar tracił dziś również wobec europejskiej waluty i po południu euro kosztowało 1,3545 USD wobec wczorajszego 1,3480.

[05.04.2007] Jak najlepiej oszczędzać na emeryturę?
Wybór indywidualnego programu emerytalnego jest uzależniony od sytuacji, w jakiej znajduje się dana osoba. Rozwiązaniem najbardziej korzystnym w długim terminie wydaje się polisa na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, która zapewnia bezpieczeństwo najbliższych na wypadek śmierci ubezpieczonego oraz zyskowną i bezpieczną strategię inwestycyjną. Poprzez systematyczne wpłaty uśredniające koszt zakupu jednostek ogranicza ona ryzyko oraz zapewnia wysokie zyski. Inwestując z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, realizujemy również strategię dywersyfikacji portfela - poprzez inwestycje w różne fundusze od bezpiecznych po ryzykowne, ale dające możliwość uzyskania większych zysków, co przy długoterminowym horyzoncie inwestycyjnym stanowi optymalne rozwiązanie.

[02.04.2007] Jak określana jest zdolność kredytowa?
Podczas oceny zdolności kredytowej banki wyliczają kwotę tzw. dochodu dyspozycyjnego, czyli wolnego dochodu, który powstaje poprzez pomniejszenie wysokości uzyskiwanego dochodu o obciążenia finansowe takie, jak np. raty zobowiązań kredytowych, alimenty, pożyczki w zakładzie pracy, składki na ubezpieczenie, koszt utrzymania nieruchomości. Dla banku nie ma większego znaczenia źródło uzyskiwanych dochodów, istotna jest po prostu stabilność tych dochodów. Zatem o kredyt hipoteczny mogą ubiegać się zarówno osoby zatrudnione w oparciu o umowę o pracę, jak i ci, którzy zarabiają pieniądze na podstawie umów o dzieło czy zlecenie oraz osoby prowadzące działalność gospodarczą.

[30.03.2007] Dobre wieści dla złotego
Dane z opublikowanego dziś bilansu płatniczego potwierdzają ciągłe przyspieszanie polskiej gospodarki (eksport wzrósł o 18%, a import o prawie 22%), co wpłynęło na umocnienie złotego. NBP ustalił kurs naszej waluty na poziomie 2,90 PLN/USD (bez zmian wobec dnia wczorajszego) oraz 3,87 PLN/EUR (wobec czwartkowego 3,88). W dniu dzisiejszym dolar umacniał się wobec europejskiej waluty i około godz. 15 przełamał poziom 1,33 USD/EUR.

[27.03.2007] W zawieszeniu
W dniu dzisiejszym na krajowym rynku walutowym nie działo się zbyt wiele. Wszyscy oczekują na jutrzejszy komunikat RPP. O ile nikt nie spodziewa się zmiany stóp, to uczestnicy rynku wyczekują na zapowiedzi co do przyszłej polityki RPP w tym zakresie. Dziś natomiast na rynku międzynarodowym obserwowaliśmy osłabienie dolara po informacjach o słabych wynikach z amerykańskiego rynku budowlanego. Ilość umów deweloperskich spadła o 4% do poziomu najniższego od 7 lat, natomiast rynki spodziewały się wzrostu o prawie 5%. Kurs eurodolara zbliżył się do poziomu 1,34 USD/EUR. Europejskiej walucie pomagał również wskaźnik optymizmu w niemieckiej gospodarce, który wzrósł w stosunku do prognoz (do poziomu 107,7 wobec oczekiwanych 106 pkt. ). Dzisiejszy kurs dolara ustalił się na poziomie 2,90 zł, a euro kosztowało 3,87 zł.

[26.03.2007] Prognoza stóp procentowych - jakie będą koszty kredytów?
Podejmując próbę stworzenia prognozy dotyczącej wzrostu stóp procentowych w okresie najbliższych miesięcy, warto skupić się na analizie sytuacji gospodarczej dwóch krajów, w walutach których udzielanych jest obecnie w Polsce najwięcej kredytów hipotecznych - złotym i franku szwajcarskim.

[22.03.2007] Jak unikać pułapek w ofertach kredytowych?
Kredyty są w zasięgu ręki, dostępne dla wszystkich. W ciągu jednego dnia pusty portfel można zapełnić spora gotówką. Większość z nas wpada na pomysł zaciągnięcia szybkiej pożyczki pod wpływem ogłoszenia zamieszczonego w gazecie lub reklamy w telewizji. Pierwsze kroki kierujemy właśnie do banku, który nas zaintrygował swoją ofertą. Nie ma w tym nic złego, o ile nie poprzestaniemy tylko na pierwszym kroku. Zaciąganie kredytu nie jest rzeczą, którą warto robić pod wpływem impulsu. Postarajmy się skonfrontować ofertę wybranego banku z kilkoma innymi, które znamy.

[20.03.2007] Nieznaczne umocnienie dolara
Dzisiaj z amerykańskiego rynku nieruchomości dotarły niejednoznaczne dane. Z jednej strony ilość rozpoczętych inwestycji budowlanych wzrosła o 9% (zamiast szacowanych 2,5%), z drugiej zaś ilość wydanych pozwoleń zmniejszyła się o 2,5% (przy prognozach mówiących o spadku poniżej 1%). W dalszej pespektywie może to oznaczać pogorszenie koniunktury, ponieważ tak małej liczby pozwoleń nie notowano przez ostatnie 10 lat. Mimo to rynek walutowy nie zareagował na te dane i dolar nadal nieznacznie umacniał się względem euro. Złoty pozostał dzisiaj w konsolidacji na poziomach 2,9014-2,9109 wobec dolara i 3,8606-3,8715 wobec euro.

[19.03.2007] Dobry początek złotego
Złoty rozpoczął nowy tydzień od wzmocnienia. Przypomnijmy, że w piątek na zamknięciu kurs naszej waluty kształtował się na poziomie 3,8950 wobec euro i 2,9250 wobec dolara. Tymczasem w poniedziałek wynosił odpowiednio 3,8615 i 2,9100.

[16.03.2007] Jak długo będą rosły ceny mieszkań?
Szeroko rozumiany rynek nieruchomości budzi ostatnio nadzwyczajne zainteresowanie środków masowego przekazu, władz oraz instytucji finansowych. Wiele osób zastanawia się, gdzie znajduje się granica popytu i co może zahamować ten szalony trend wzrostowy. Niekiedy uznaje się, że wzrost cen mieszkań w dobrych lokalizacjach nosi już znamiona histerii. Deweloperzy sprzedają w Warszawie oraz w innych aglomeracjach 70-80% czy nawet 90% mieszkań jeszcze przed rozpoczęciem budowy. Co więcej, firmy deweloperskie nie umożliwiają już negocjacji cen, a jeszcze kilka lat temu było to możliwe. Warto jednak zauważyć, że boom na rynku nieruchomości dotyczy nie tylko liczby oddawanych nowych mieszkań, ani nawet średniej ceny za metr kwadratowy w kraju - dotyka także rynku kredytów hipotecznych.