Jak uzyskać kredyt na zakup powierzchni komercyjnej?

Jeżeli prowadzimy firmę i chcielibyśmy na kredyt kupić lokal przeznaczony pod naszą działalność, czeka nas nie lada wyzwanie. Uzyskanie takiego kredytu jest łatwiejsze od pozyskania funduszy ze zwykłego kredytu gospodarczego, ale znacznie trudniejsze niż przy kredycie hipotecznym.

Banki bardzo ostrożnie podchodzą do kredytowania zakupu lokali użytkowych, ponieważ płynność tego typu nieruchomości jest nieporównywalnie mniejsza niż płynność mieszkań.

Banki poproszą nas o dokumenty firmowe, finansowe i lokalowe. Powinniśmy przygotować bilanse za ostatnie dwa lata obrotowe, rachunki wyników, biznesplan, dobrą argumentację oraz dużo cierpliwości. Kredyty tego typu są udzielane na okres kilku lat i są oczywiście droższe od zwykłych hipotek (o ile? to zależy od oceny ryzyka przez bank i wyników finansowych naszej firmy). Możemy za to koszty odsetek od takiego kredytu wliczyć w koszty działalności, a tym samym zmniejszyć swój podatek. Od strony podatkowej znacznie bardziej atrakcyjną formą finansowania jest leasing nieruchomości (całość raty jest kosztem), jednakże ta forma w Polsce dopiero raczkuje.

W przypadku osób fizycznych jest nieco inaczej, ponieważ jeśli mamy zdolność kredytową, taki lokal możemy nabyć podobnie jak mieszkanie, jednak potrzebne są tu z reguły przedwstępne umowy najmu, listy intencyjne itp. - wtedy też bank do naszej zdolności kredytowej może uwzględnić planowany dochód. Musimy natomiast zapomnieć o tanim kredycie mieszkaniowym. Oprocentowanie w takim przypadku jest wyższe o 1,5-2% od kredytu mieszkaniowego, okres spłaty wynosi maksymalne 15, "w porywach" 20 lat. Banki udzielające takich kredytów możemy policzyć na palcach jednej ręki, procedury są długotrwałe, a ponieważ mało kto - nawet w tych bankach, które mogą nam sfinansować lokal komercyjny - wie, jak do takiego tematu podejść, mnożą się często wezwania o dodatkowe dokumenty itp.

Warto też zastanowić się nad nieco bardziej skomplikowanym rozwiązaniem, a mianowicie, jeżeli jesteśmy przekonani do swej koncepcji biznesowej i mamy ciekawy projekt, a nasze doświadczenie w danej branży pozwala nas traktować jako profesjonalistów, możemy wystąpić do banku o kredyt bez zdolności kredytowej. Ważne w tym wypadku jest to, aby posiadać środki finansowe na przynajmniej 20% całego przedsięwzięcia. Bank może wtedy uznać nasze planowane przyszłe dochody i udzielić nam kredytu na pozostałe 80%. Wymaga to oczywiście starannego biznesplanu, powołania osobnej spółki celowej i dobrego przygotowania całego biznesu.

Arkadiusz Nytko
Doradca Finansowy Money Expert SA

>>>> WIĘCEJ
KOMENTARZY MONEY EXPERT