Ile kosztuje założenie profesjonalnej firmy mikropożyczkowej
[29.11.2013] Kwoty rzędu 500-800 tys. zł wydały największe firmy pożyczkowe w Polsce na rozkręcenie działalności w sektorze mikropożyczek online. Mniejsze podmioty, aby móc prowadzić biznes zgodnie z przepisami prawa, musiały na start wyłożyć przynajmniej 100-200 tys. zł.
O kosztach związanych z rozpoczęciem działalności w branży pożyczkowej poinformował Związek Firm Pożyczkowych w przeprowadzonym przez siebie badaniu "Mikropożyczki w Polsce". Z zebranych na przełomie września i października 2013 roku danych od właścicieli firm oferujących krótkoterminowe zobowiązania przez internet wynika, że aby powołać do życia profesjonalne i legalne przedsiębiorstwo potrzeba kilku miesięcy przygotowań i wydatkowania na poziomie 100-200 tys. zł. Te pieniądze posłużą do stworzenia niezbędnej infrastruktury technicznej i organizacyjnej.
Mowa tutaj o sfinansowaniu m.in. pracy w okresie przygotowawczym, procesu rekrutacji kadry kierowniczej oraz pracowników (firma średnio zatrudnia 17 osób, z czego połowę stanowią pracownicy służb windykacyjnych), opracowaniu analiz warunków prowadzenia biznesu zgodnie z obowiązującym prawem, czyli ustawy o kredycie konsumenckim, o swobodzie działalności gospodarczej, o ochronie danych osobowych, a także o wymianie informacji gospodarczych. Jak wynika z raportu ZPF, część firm poniosła te koszty przed rozpoczęciem działalności, a część uzupełniła brakujące wdrożenia w przeciągu pół roku od wystartowania z ofertą.
Podstawowym wydatkiem firmy stawiającej na udzielanie pożyczek online są koszty związane z organizacją infrastruktury informatycznej. Aby stworzyć aplikację do strony internetowej oraz CRM (Customer Relationship Management), czyli oprogramowanie odpowiadające za wszystkie procesy w zakresie pozyskiwania i utrzymania klienta, a także opłacić działania związane z przetwarzaniem informacji handlowej potrzeba 100-200 tys. zł. Najwięcej pochłania oprogramowanie back office, które służy do obsługi baz danych o pożyczkobiorcach oraz decyzji związanych z rozpatrywaniem wniosków o wsparcie finansowe. Niezbędne jest też uwzględnienie wynajmu lokalu na siedzibę firmy, kosztów związanych z jej wyposażeniem oraz usługami zewnętrznymi np. opracowanie regulaminu i treści umów danego przedsiębiorstwa, itp. Należy szacować, że ta część organizacyjna to wydatek rzędu 150-200 tys. zł.
Lista kosztów prowadzenia rzetelnej firmy mikropożyczkowej w sieci powiększa się o kolejne co najmniej 100 tys. zł, które trzeba przeznaczyć na narzędzia do analizy i oceny zdolności kredytowej, przetwarzania danych osobowych oraz ich wymiany z rejestrami dłużników, prowadzenia call center z systemem zarządzania ruchem oraz rejestracją rozmów, itp. Trzeba też liczyć się z uszczupleniem firmowego budżetu o nawet 300 tys. zł miesięcznie na posiłkowanie się w ocenie ryzyka kredytowego potencjalnego klienta danymi z biur informacji gospodarczej i innych baz zewnętrznych.
Dodatkowo, trzeba mieć środki na pokrycie kosztów prowadzenia firmy w pierwszych miesiącach funkcjonowania, np. na kampanie promocyjne oraz bieżące sprawy, zanim działalność będzie przynosić zyski. Zwłaszcza, że patrząc na dane ZFP, udzielenie jednej pożyczki to dla firmy wydatek na poziomie 75-135 zł. Jak się okazuje, aktualny poziom prowizji (20-23 proc.) nie pozwala firmie odzyskać całej wydanej kwoty. Aby tak się stało, niezbędne byłoby podniesienie wysokości prowizji do poziomu 50-60 proc.
Treści dostarcza www.sfera-finansow.pl
